沪股通资金流向曲线中小企业银行贷款融资必须符合的条件 中小型企业或公司如何向银行贷款

本篇文章給大家談談中小企業銀行貸款融資必須符合的條件，以及中小型企業或公司如何向銀行貸款對應的知識點，文章可能有點長，但是希望大家可以閱讀完，增長自己的知識，最重要的是希望對各位有所幫助，可以解決了您的問題，不要忘了收藏本站喔。

至少要50萬纔夠辦理。開通融資融券需要的條件：

1、申請人必須年滿18週歲具有完全民事行爲能力；

2、申請人已開立實名普通證券交易賬戶，且擬申請的信用證券賬戶與其普通證券賬戶的姓名、身份證號碼完全一致；

3、申請人已在開戶不少於6個月並有交易記錄；

4、申請人交易結算資金已實行第三方存管；

5、申請人申請融資融券業務，其申請當日的證券資產不低於人民幣50萬元（也有10萬、20萬等等），且須營業部對申請人普通證券交易資產對賬單加蓋營業部業務章。

初創公司，一窮二白，像姊妹一樣抱團取暖，項目缺資金，除了借款和股權融資、符合條件企業債券融資之外，應該怎麼融資？

資金問題，幾乎是每個企業都會遇到的問題，大多數人最先想到的方法就是銀行借款或者出讓股份交換資金。對於大多數中小企業來說，由於銀行借款一般需要相應的資產抵押或擔保，所以很難獲得銀行貸款；而選擇出讓股份補充資金的方式，又總覺得不划算，並且“資本寒冬”下，股權融資也變得愈發困難。其實融資渠道不限於銀行或者投資機構，融資方式除了銀行借款、股權融資外，企業融資渠道主要包括：政府財政資金、銀行和非銀行金融機構、供應鏈企業、社會公衆投資人、內部積累等，還可選擇金融租賃、補償貿易等方式解決資金缺口。下面簡單介紹一些融資方式，希望幫助打開思路，化解融資難題。

1、融資租賃：借雞生蛋。融資租賃模式是最常見的賣方信貸融資方式，一般用於融資購買生產設備。這種模式被稱爲借雞生蛋，然後用賣蛋的收入償還買雞的錢。融資租賃通常有直接租賃和售後回租兩種模式。非常適合中小企業融資。此外，融資租賃屬於表內融資，不體現在企業財務報表的負債項目中，不影響企業的資信狀況。同時，租金可在稅前扣除，減輕了企業稅務負擔。融資租賃一般租金較高，成本較大，適用於現金流比較穩定的項目，如公交、城建、醫療、航空等產業。

2、資產信託：表外融資。信託融資是一種高效靈活的融資模式，其標的物可以是動產、不動產、無形資產或者權益。信託公司根據對信託標的物的評估，爲融資者設立信託計劃。信託計劃將信託資產受益權分爲普通受益權和優先受益權，融資者保留普通受益權，優先受益權質押給信託公司。資產信託融資一般操作流程爲：融資者選擇一箇信託投資公司，委託其設立資產信託業務；信託公司對融資者進行盡職調查，對信託標的進行資產評估，設計資產信託計劃；信託公司將信託資產受益權設計爲普通受益權和優先受益權。融資者自己保留普通受益權，將優先受益權質押給信託公司，二者比例根據融資額而定，一般融資額越大，優先受益權比例越大；信託公司以優先受益權爲根據，向信託資產投資者發行定期信託受益憑證；信託公司將投資者認購信託憑證的資金提供給融資者；融資者利用這筆資金用於信託標的資產的運營，取得經營收入；融資者運營信託標的收入中，按普通受益權比例保留自己所得部分，優先受益權所得部分通過信託公司分給投資者；信託期限到期後，融資者按照約定，通過信託公司贖回投資者持有的信託受益憑證，資產信託業務履行完畢。信託融資不用出讓股權，不會增加債務，既滿足了企業資產性投資的資金需求，又繞開資產負債表寅喫卯糧，不會增加企業的資產負債率，爲中小企業融資提供了一箇新的思路和解決方案。

3、股權質押：典手借槍。假如一箇公司面臨這樣的情形：既沒有形成可抵押資產，也沒有穩定的客戶以保障資金回收效率，但需要資金購置設備擴大生產。在資產和信用無法獲取資金的情況下，又不想割讓股權置換，可以考慮股權質押融資方式。股權質押指融資方將持有的股權作爲質押擔保，從金融機構獲取資金。這種模式對質押的股權流動性及定價水平有較高的要求，所以常被上市公司使用。融資者A公司因缺乏生產設備或流動資金，向資金提供者B公司提出股權質押融資方案，換取資金購買設備，組織生產，協商談判，約定A公司以一定份額（假設爲15%）的股權作爲質押，B公司向A公司提供10套生產設備，按每套設備50萬元計，共計提供賣方信貸500萬元（含利息）；A公司用15%的股權抵押給B公司，約定A公司分兩期償還設備款，每償還250萬元，就贖回5%的股權；2年期滿後，所有設備款償清後，A公司贖回10%的股份，B公司留下5%的股權，作爲A公司小股東，繼續享受利益。

4、夾層融資：股債結合。夾層融資是資本市場的一次創新設計，兼具股權和債權特點，其風險和收益介於股本融資和優先債務之間。夾層融資可以根據融資者具體情況和要求做出設計和調整，靈活安排股權和債權比例，幫助企業改善資產結構。常見的夾層融資包括優先股、可轉債等形式，夾層融資方式常見於Pre-IPO融資。企業申請IPO，平均20個月左右的排隊期；期間有可能遇到市場行情不好，企業估值低，IPO價格不理想；公司可以先進行一輪融資，此時可以選擇夾層融資。

5、項目融資：畫餅賒賬。項目融資是一種用項目資產作爲安全保證，以未來收益作爲還款資金來源的融資模式，常見的BOT、PPP模式等都屬於項目融資。其優點是依靠項目未來預期穩定現金流吸引投資者，無需資產抵押，並且項目的債務不表現在投資者的資產負債表中，這使得某些財力有限的公司能夠從事更多的投資。以修建高速公路爲例，BOT項目融資模式如下：A公司向政府申請BOT模式修建高速公路；政府批准立項；A公司以高速公路10年的收費權作爲抵押，向銀行或財團申請10年期貸款；拿到財團的貸款後，A公司組織施工；驗收完工投入使用後，第1-10年的繳費用於償還銀行貸款；10年後，銀行將高速公路收費權轉移給A公司；第11-20年的高速繳費收入歸A公司所有；第20年後，A公司將高速公路收費權還給政府；由於投資規模巨大，投資期限較長，項目融資的結構通常較爲複雜，一般用於公路、機場、發電廠等政府大型基建工程的融資。這種模式的優點在於政府藉助社會資金槓桿完成大型基礎建設，實現多方共贏的局面。

6、補償貿易：借雞還蛋。補償貿易類似於借雞還蛋，一般模式爲：上游項目公司（融資方）爲籌措資金購買生產設備，向下游主要客戶（資金提供方）貸款，約定在一定期限內，用其生產的產品、其他商品或勞務，分期清償貸款。補償貿易最初是國際貿易的一種結算方式，如今這種交易方式隨處可見，例如理髮店的會員卡，房地產公司售賣的樓花等。

中小企業其實很想向銀行，只是銀行不借或者優先考慮大企業。

從中小企業本身來說，其業務發展不穩定，資產單薄，抵禦風險能力比較差。而且很多中小企業管理比較混亂髮展無序。

從銀行角度看，銀行也是公司，也要考慮資金穩定性和收益，他們考察也是關注下面兩點；

一是看企業現在和過去；（簡單理解：抵押資產）

一是看企業未來和發展。（簡單理解：預計收益）

從上來兩點對比中小企業和大企業有明顯差異。所以銀行一般都上把錢借給一些大公司和勢力強的企業。一般中小企業很難借到款只好去融資，有的甚至就去借高利貸。

小額貸款公司申請成立條件：

1、有符合《中華人民共和國公司法》的章程;

2、小額貸款公司組織形式爲有限責任公司的，其註冊資本不得低於2000萬元;組織形式爲股份有限責任公司的，其註冊資本不得低於3000萬元。小額貸款公司註冊資本上限爲2億元。

3、有符合任職資格條件的董事及高級管理人員和具備相應專業知識及從業經驗的工作人員。

4、有健全的組織機構、業務操作規則和風險控制制度。

5、有符合要求的營業場所、安全防範措施和其他必要設施。

6、其他審慎性條件。小額貸款公司是以經營小額貸款，由自然人、企業法人與其他社會組織投資成立的，不吸收公衆存款的有限責任公司或股份有限公司。它秉承“小額速貸、有償使用、持續發展”的基本策略，遵循“安全性、流動性、效益型”的經營理念。成立小額貸款公司必須滿足以上條件，而且小額貸款公司只能在縣級以及各市的涉農區設立，非涉農區不得成立。由於小額貸款公司應堅持爲“三農”和縣域經濟發展服務的原則，因此鼓勵小額貸款公司面向農戶和中小企業提供信貸服務，以緩解中小企業和“三農”融資難問題。

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