深高速资金流向年金险有什么优点和缺点

其實年金險有什麼優點和缺點的問題並不複雜，但是又很多的朋友都不太瞭解個人交年金的優點與缺點，因此呢，今天小編就來爲大家分享年金險有什麼優點和缺點的一些知識，希望可以幫助到大家，下面我們一起來看看這個問題的分析吧！

鑫福年年年金保險的優缺點

保險就是強制儲蓄，能讓人存住錢，尤其是鑫福年金這個類型的保險，靠的是長期纔有收益，缺點就是短期看不到太大利益，優點就是可以年年領錢。

保險公司的年金險真的一無是處嗎

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結論：年金保險不是一無是處，而是被包裝成高收益理財產品，誤導了消費者，年金險是用於家庭現金流規劃，需要長期鎖定現金流，現金流規劃不能跟理財產品畫上等號

我們家庭保障賬戶的簡陋第一步是做好健康保障，解決疾病和意外帶來的鉅額財務損失風險，維持家庭財務的穩定性。這個時候利用的是保障型保險的槓桿型，通過保險的風險槓桿，用小錢撬動高保額，實現把財務風險轉移給保險公司的目的，以消費型保障保險爲主。

當我們完成了家庭基本風險保障問題，如果家庭經濟應許，還有足夠的閒餘資金，我們才考慮做第二步家庭風險管理，也就是家庭未來中長期現金流規劃，配置儲蓄型保險，建立家庭的未來財務蓄水池，這筆錢必須是長期不用，不屬於家庭消費急用資金，而是閒餘資金來規劃，選擇的是商業年金保險來做現金流規劃，但是現金流規劃不是理財，很多代理人在銷售宣傳過程中都把年金保險包裝成無風險高收益的理財產品，利用保險安全性高的這層外衣，包上了一箇高收益的宣傳承諾，保險產品的現金流規劃是安全長期穩定第一，也就是必須是低風險，低收益的，而不是低風險，高收益的理財產品，這是不符合金融邏輯的誤導銷售。

小結：年金儲蓄保險屬於現金流規劃，而不是高收益理財。

我們可以看到題主簡述來保險可以存錢，可以理財，還是複利收益高，可是年金保險的理財和真正意義上的金融理財產品是有區別的。

真正的理財產品的理財，我們以銀行存款類理財來說比如定期存款。三年或者5年期定存，一般的固定利息收入在4%以上，而且是本金保障的。而且可以隨時取用，只是損失部分利息，本金保障。而年金保險的所謂理財其實是現金價值理財，合同成立生效後，前兩年的現金價值是幾乎沒有的，會被扣除高額佣金和運營費用，這個時候退保，本金損失慘重，不僅沒有所謂收益，而且原來的保費本金也只剩一箇零頭。只有兩年後纔開始積累現金價值，然後慢慢趕上你原來教的保費，8-10年內都是不划算的。

我們來說說當你利用年金保險存錢理財，急用錢取不出，怎麼辦的問題。很多代理人會鼓吹你用保單貸款來理財或者融資。而實際上普通家庭的不具備專業理財能力是無法做到拿貸款的錢去理財，還獲得比貸款利率高的首要的，如果有這個能力，也不會選擇低收益的年金險做儲蓄了。

我們的理財產品是增加風險，也就是增加槓桿，來增加收益的可能性，而保險是增加槓桿，來轉移財務風險。理財產品是高風險對應高收益，不存在低風險，高收益的情況。我們也不要把年金保險的現金流規劃當成安全無風險的高收益理財。

很多人都把年金保險當成高收益，低風險理財產品，這背後與誤導銷售和宣傳有關，我們可以從保險的幾個利率概念來看看，首先是第一個利率，我們的市場預定利率，一般在年金保險的儲蓄賬戶有一箇預定利率，目前最高4.025%，現在都有很多代理人在炒作預定利率減低，催促消費者成交更多的保單的套路。這個預定利率只是一箇參考利率，並沒有寫進你的保險合同，這個利率再高，也與你無關。而題主說的結算利率，那也是保險公司過去某個階段運營的成果，你的保單收益的成果，是未來的實際結算利率，而不是過去某個高結算利率的記錄宣傳。這個也是不確定的，沒有寫進合同。過去結算利率再高，那也是過去的保單合同的結算結果，而不是你現在簽訂的保單合同收益。

年金保險的萬能賬戶，二次理財有一箇寫進合同的保底利率，這個纔是你確定可與拿到的利率，不管幾十年後保險公司盈利虧損都會給到你的收益，這是寫進合同的白紙黑字，不是口頭承諾，而目前市場年金產品保底利率最高3%，大保險公普遍保底利率1-2%，而代理人在宣傳的時候往往忽略過低的保底利率，而在實際宣傳中，業務員更多的是用第三個利率，也就是宣傳用的假定高演算利率分爲5%，8%甚至10%，來演算給消費者看，看着是多少年本金翻倍，實際那隻是宣傳演算利率的結果，數字遊戲。不是你確定可與拿到的利率。最後一箇利率-保險產品的實際內部利率，這個是有一箇公式可以直接算成保險公司產品的內部實際收益率的，在EXCEL輸入IRR就可以得出真實的產品收益，而所謂的複利收益奇蹟，本金翻倍，用這個公式計算，拆解成年化收益其實真實的內部收益率在3%-4%，根本沒有鼓吹的6%8%的高收益。在這四個利率中，真正你能確定拿到的收益是寫進合同的保底利率，其他都是虛的，不確定的。

綜上：每一箇金融產品都有期存在的價值。年金保險是用來規劃家庭現金流，規避財務風險的，如果被當成了高收益的，無風險理財產品，那麼就可能給自己帶來不必要的財務負擔，失去了保險的保障作用。

當家庭健康保障解決了，有經濟餘力，可以考慮配置低收益，但是安全性高的年金保險，來規劃家庭不同階段的現金流儲備。建立家庭財務的糧倉。保險是保障工具，不是處理財工具。不要本末倒置

個人交年金的優點與缺點

年金保險的優點：

1.年金保險安全

年金保險的第一個特點就是安全，與大家熟知的銀行存款同樣安全，所有的收益都是寫到合同裏的，100%確定。

而且如果出險了保險公司破產的情況，消費者的個人保單是不會受到影響的。

2.年金保險收益穩定

年金保險有相對穩定的回報和規劃性，每年交多少錢到了約定的時間領多少錢，都是合同裏寫好的。

那也是外面不管發生了什麼都不會影響你拿錢，而且很多養老金都是活到老領到老的，一輩子領的錢要比交上去的要多，這是數字都是寫在合同內的，都代表着它收益的底線，代表着以後我們至少有多少錢。

這筆錢在經濟不好的時候有最低的保底收益，在行情好的時候能分享市場紅利。

有些年金保險附加在萬能賬戶中的收益是按照複利累計計算的，是利滾利的，時間長的話那是相當有誘惑力的。

3.年金保險可以強制儲蓄

年輕時賺錢容易，花錢也隨意。現在輕易剁手買一箇包包，可能就是以後孩子學一箇月鋼琴的補習費。年金險可以強制儲蓄，保證未來有錢可用。

年金保險的缺點：

1.年金保險保費貴

一般來說，目前市面上的年金保險大多數都是以“萬元”遞增的形式進行交費的，少則一萬元，多則每年交費十幾萬元，不是一般工薪階層能夠接受的起的。

2.年金保險保障功能弱

年金保險主要還是以理財爲主，所以保障功能相對較弱，一般只提供身故保障，不保重疾和全殘。

關於年金險有什麼優點和缺點和個人交年金的優點與缺點的內容到此結束了，希望對大家有所幫助。